Die Ansparphase endet. Die Planung nicht.

Die Auszahlung beginnt frühestens mit 65 und spätestens mit 70 Jahren. Früher ist sie möglich, wenn Sie bereits eine gesetzliche Altersrente oder Pension beziehen.

Die zwei Aus­zah­lungs­for­men

• Lebenslange Leibrente: zahlt bis zum Lebensende und sichert das Risiko eines sehr langen Lebens ab. Nicht vererbbar, optional mit Ren­ten­ga­ran­tie­zeit von 10 oder 20 Jahren.

• Aus­zah­lungs­plan: verteilt das Kapital mindestens bis zum vollendeten 85. Lebensjahr. Das Kapital bleibt investiert, der Rest ist vererbbar – nach Ablauf ist es verbraucht.

Einmalbetrag zu Beginn

• Bis zu 30 Prozent des Kapitals ohne Zweckbindung.

• Soweit er auf gefördertem Vermögen beruht, wird er im Jahr der Auszahlung besteuert und kann die Steuerlast dieses Jahres deutlich erhöhen. Zeitpunkt und Höhe gehören geplant.

Besteuerung nach Herkunft

• Geförderte Beiträge samt Zulagen und Erträgen: voll mit dem persönlichen Steuersatz.

• Nicht geförderte Zusatz­bei­träge: grundsätzlich nur mit dem Ertragsanteil.

Vererbung

• Die Förderung ist grundsätzlich zurück­zu­zah­len.

• Ausnahme: Übertragung auf einen Alters­vor­sor­ge­ver­trag des überlebenden Ehepartners.

Weitere Optionen

• Wohneigentum: Gefördertes Kapital kann schon vor dem Ruhestand für selbst genutztes Wohneigentum eingesetzt werden, etwa zur Entschuldung – diese Option muss aber nicht jeder Vertrag enthalten.

• Anbie­ter­wech­sel zum Aus­zah­lungs­be­ginn, etwa um Depotkapital in eine Leibrente umzuwandeln.

Welche Form passt? Wer seine Grundkosten bereits durch sichere Renten deckt, gewinnt mit dem Aus­zah­lungs­plan Flexibilität. Wer lebenslange Sicherheit sucht, wählt die Leibrente. Die richtige Mischung ergibt sich aus Ihrer übrigen Versorgung.