Aus Vermögen wird Einkommen.

Mit dem Ruhestand kehrt sich die Logik um. Über Jahrzehnte ging es darum, wie viel Sie zurücklegen. Jetzt geht es darum, aus Rente, Kapital und Immobilien ein verlässliches Einkommen zu machen – für einen Zeitraum von leicht 25 bis 30 Jahren.

Warum diese Phase anderen Regeln folgt

• Rei­hen­fol­ge­ri­siko: Ein Kursrückgang kurz nach Rentenbeginn wiegt schwerer als einer mit 40, weil Sie gleichzeitig Kapital entnehmen.

• Steuern: Einkünfte aus verschiedenen Quellen werden unter­schied­lich besteuert.

• Unumkehrbare Ent­schei­dun­gen: Kapi­tal­wahl­rechte, Immo­bi­li­en­ver­kauf oder Schenkungen lassen sich später kaum korrigieren.

Die Bestands­auf­nahme

• Einnahmen: Welche Quellen stehen Ihnen zur Verfügung, ab wann und in welcher Höhe?

• Ausgaben: in den aktiven ersten Jahren ebenso wie später, wenn Gesundheit und Pflege wichtiger werden.

• Die Differenz zeigt, welchen Beitrag Ihr Vermögen leisten muss.

Die Strategie

• Liquidität: Welche Mittel müssen kurzfristig verfügbar sein, welche dürfen am Kapitalmarkt bleiben?

• Reihenfolge: Aus welchem Topf entnehmen Sie wann, damit die Steuerlast über die Jahre gering bleibt?

• Entnahmehöhe: Wie viel ist möglich, damit das Vermögen auch in einem langen Leben reicht?

• Nachfolge: Verbrauchen oder weitergeben? Wer früh plant, nutzt Freibeträge mehrfach.

Der richtige Zeitpunkt liegt einige Jahre vor dem Ruhestand. Dann bestehen noch Spielräume bei Aus­zah­lungs­form, Anla­ge­struk­tur und Aus­stiegs­zeit­punkt. Wie groß diese Spielräume bei Ihnen sind, zeigt eine Ruhe­stands­pla­nung mit Ihren Zahlen.