Vorsorge für die Menschen, die bleiben.

Was geschieht finanziell, wenn einer von Ihnen stirbt? Für Familien mit Kindern, Paare mit gemeinsamer Finanzierung und Unternehmer gehört diese Frage in jede Finanzplanung.

Was der Staat leistet

• Witwen- und Waisenrenten aus Ren­ten­ver­si­che­rung oder Ver­sor­gungs­werk decken meist nur einen Bruchteil des bisherigen Einkommens.

• Unver­hei­ra­tete Paare erhalten in der Regel keine Hin­ter­blie­be­nen­rente.

So wird der Bedarf berechnet

• Restschuld laufender Finan­zie­run­gen

• fehlendes Einkommen bis zur Selbst­stän­dig­keit der Kinder

• Kosten für Ausbildung und Studium

• Alters­vor­sorge des überlebenden Partners

• abzüglich vorhandenes Vermögen und bestehende Leistungen

Das richtige Instrument

• Risi­ko­le­bens­ver­si­che­rung: zahlt im Todesfall eine feste Summe und ist im Verhältnis zur Leistung günstig.

• Fallende Summe: bei Immo­bi­li­en­fi­nan­zie­run­gen sinnvoll, orientiert an der sinkenden Restschuld.

• Überkreuz-Gestaltung: Ob der Versicherte selbst oder der Partner Ver­si­che­rungs­neh­mer ist, entscheidet über die Erb­schaft­steuer auf die Auszahlung – bei unver­hei­ra­te­ten Paaren mit geringen Freibeträgen ein erheblicher Unterschied.

Hand­lungs­fä­hig bleiben. Vor­sor­ge­voll­macht, Testament und klare Regelungen zu Konten und Verträgen sorgen dafür, dass Hin­ter­blie­bene schnell handeln können. Die rechtliche Umsetzung erfolgt mit Anwalt oder Notar.

Der Bedarf ändert sich. Mit wachsendem Vermögen und sinkenden Schulden verringert sich die nötige Summe. Wie hoch sie bei Ihnen heute tatsächlich ist, lässt sich im Gespräch konkret beziffern.