Das eigene Zuhause – solide geplant.

Die erste Frage ist nicht, welche Immobilie gefällt, sondern welches Budget tragfähig ist. Maßgeblich ist die monatliche Belastung, die neben Lebenshaltung, Vorsorge und Rücklagen dauerhaft Platz hat – auch mit geringerem Einkommen, etwa in der Elternzeit.

Kauf­ne­ben­kos­ten und Reserve

• Grund­er­werb­steu­er, Notar, Grundbuch und gege­be­nen­falls Makler – aus Eigenkapital bezahlen.

• Zusätzlich eine Reserve für Umzug, Einrichtung und erste Instand­hal­tun­gen.

Kaufen oder mieten?

• Gerade in München keine Selbst­ver­ständ­lich­keit.

• Die Antwort hängt von Kaufpreis, Zinsniveau, Mietniveau und Ihrer geplanten Wohndauer ab.

• Wer in wenigen Jahren umziehen könnte, trägt ein zusätzliches Risiko.

Steuer

• Zinsen und Kosten sind bei Selbstnutzung nicht absetzbar.

• Dafür bleibt ein späterer Ver­kaufs­ge­winn in der Regel steuerfrei.

Förderung

• KfW-Programme können ergänzen, besonders bei ener­gie­ef­fi­zi­en­ten Neubauten und Sanierungen – ob sie sich lohnen, zeigt der Vergleich mit dem Bankdarlehen.

Absicherung

• Die Arbeitskraft beider Partner wird zur Grundlage für Jahrzehnte.

• Dazu gehören Absicherung bei Berufs­un­fä­hig­keit, im Todesfall und eine Wohn­ge­bäu­de­ver­si­che­rung.

Das Eigenheim darf die übrigen Ziele nicht verdrängen. Wer jeden Euro in die Tilgung steckt, baut kaum Vorsorge und kein flexibles Vermögen auf. Eine gute Planung bringt beides in ein vernünftiges Verhältnis.