Die Zinsbindung endet. Ihre Chance beginnt.

Das Angebot der eigenen Bank ist bequem – aber selten das beste. Die Bank weiß, dass ein Wechsel Aufwand bedeutet, und ihre Pro­lon­ga­ti­ons­an­ge­bote spiegeln das häufig wider.

Drei Wege

• Prolongation: Verlängerung bei der bisherigen Bank.

• Umschuldung: Ablösung durch eine andere Bank; die Grundschuld wird übertragen, mit ver­gleichs­weise geringen Kosten.

• Forward-Darlehen: sichert die Konditionen Jahre im Voraus, gegen einen Zinsaufschlag.

Früh beginnen

• Zwei bis drei Jahre vor Ablauf der Zinsbindung: Zinsen beobachten, Forward-Darlehen prüfen, Angebote in Ruhe vergleichen.

• Bei langer Zinsbindung: gesetzliches Kün­di­gungs­recht nach zehn Jahren mit sechs Monaten Frist.

Die Struktur neu bestimmen

• Welche Restschuld bleibt – und wann soll die Immobilie schuldenfrei sein, etwa zum Ruhe­stands­be­ginn?

• Passt die Tilgung noch zu Einkommen und Zielen?

• Son­der­til­gun­gen oder Teilablösung aus vorhandenem Vermögen?

Die neue Zinsbindung

• Lang: Pla­nungs­si­cher­heit bis zur Entschuldung.

• Kürzer: oft günstiger, verlagert das Zinsrisiko in die Zukunft.

Vermietete Immobilien

• Zinsen sind Wer­bungs­kos­ten – eine schnelle Entschuldung ist nicht immer die wirt­schaft­lich beste Lösung.

Was ein Zinsunterschied kostet

Bei der Anschlussfinanzierung entscheidet der neue Zinssatz über die künftige Belastung. Schon ein halber Prozentpunkt macht einen spürbaren Unterschied.

Ihre neue Rate und Restschuld berechnen: Anschlussfinanzierungs-Rechner.

Der Moment für Bestands­auf­nahme. Die Anschluss­fi­nan­zie­rung ist die beste Gelegenheit, Konditionen und Struktur neu zu verhandeln. Ich vergleiche die Angebote von mehr als 400 Banken – rechtzeitig vor Ablauf Ihrer Zinsbindung.