Eine Immobilie sollte im Ruhestand Freiheit schaffen.

Immobilien sind oft der größte Teil des Vermögens. Im Ruhestand stellt sich die Frage, ob dieses Vermögen noch zu Ihren Zielen passt – oder vor allem bindet.

Die selbst genutzte Immobilie

• Passt sie noch? Oder wird sie zu groß, zu aufwendig und mit dem Alter schwer nutzbar?

• Umbau, Verkleinerung oder Umzug lassen sich in den ersten Ruhe­stands­jah­ren deutlich besser planen als später unter Zeitdruck.

• Auch eine schuldenfreie Immobilie verursacht laufende Kosten.

Vermietete Immobilien

• liefern regelmäßige Einnahmen, erfordern aber Verwaltung, Instand­hal­tung und gelegentlich größere Investitionen.

• Zu prüfen: Steht der Aufwand noch im Verhältnis zum Ertrag? Lohnt eine pro­fes­sio­nelle Verwaltung? Würde das gebundene Kapital anderswo mehr Flexibilität bieten?

Das Liqui­di­täts­pro­blem

• Viel Vermögen auf dem Papier, aber wenig verfügbares Kapital für Lebenshaltung, Reisen oder Pflege.

• In die Ent­nah­me­pla­nung gehören eine Instand­hal­tungs­re­serve und die gezielte Einbindung der Mieteinnahmen.

Immo­bi­li­en­ver­ren­tung

• Verkauf ganz oder teilweise bei bestehendem Wohnrecht – zusätzliche Liquidität, ohne auszuziehen.

• Die Modelle sind komplex und gehören sorgfältig mit Alternativen verglichen.

Verkaufen oder übertragen?

• Hängt vom eigenen Kapitalbedarf ab.

• Steuerliche Fristen, Nießbrauch und Freibeträge spielen dabei eine wichtige Rolle.

Jedes Objekt bekommt eine Aufgabe: Wohnsitz, Ein­kom­mens­quelle, Liqui­di­täts­re­serve oder Vermögen für die nächste Generation. Welche Rolle Ihre Immobilien künftig übernehmen sollen, klären wir gemeinsam.