Viele Menschen kennen ihr heutiges Vermögen, aber kaum jemand weiß, wie es am ersten Tag des Ruhestands aussehen wird. Genau diese Zahl ist jedoch entscheidend, denn sie bestimmt, welches Einkommen Ihr Vermögen später liefern kann.

Ausgangspunkt ist die heutige Vermögensbilanz. Wertpapiere, Liquidität, Immobilien, Unternehmensbeteiligungen und Vorsorgeverträge werden erfasst und mit ihren Verbindlichkeiten verrechnet.

Darauf aufbauend rechnen wir das Vermögen bis zum geplanten Ruhestandsbeginn hoch. Dazu gehören die laufenden Sparraten, realistische Renditeannahmen für jede Anlageklasse und die Entwicklung bestehender Verträge. Lebens- und Rentenversicherungen, Bausparverträge oder Festgelder, die in den kommenden Jahren fällig werden, fließen mit ihren voraussichtlichen Werten ein.

Ebenso wichtig ist die Passivseite. Welche Restschuld haben Ihre Immobilienfinanzierungen zum Ruhestandsbeginn? Eine Immobilie, die dann noch erheblich belastet ist, schränkt den finanziellen Spielraum spürbar ein. Hier lohnt es sich oft, Tilgung und Sondertilgungen frühzeitig darauf auszurichten.

Bei Unternehmern kommt eine besondere Frage hinzu: Welcher Wert lässt sich aus dem Unternehmen realisieren, und wann? Ein geplanter Verkauf oder eine Übergabe sollte mit Szenarien für Zeitpunkt und Erlös in die Planung einfließen, statt als feste Größe angenommen zu werden.

Unsichere Zuflüsse wie erwartete Erbschaften berücksichtigen wir bewusst nicht als feste Grundlage, sondern allenfalls als zusätzliches Szenario.

Das Ergebnis ist eine belastbare Prognose Ihres Vermögens zum Ruhestandsbeginn, mit einem realistischen und einem vorsichtigen Szenario. Sie zeigt, ob Ihr Kapitalbedarf gedeckt ist, und macht sichtbar, welche Stellschrauben in den verbleibenden Jahren noch wirken.