VERMÖGEN ZUM RUHESTANDSBEGINN
Was am Tag X zur Verfügung steht.
Der Ruhestand beginnt mit einer Bilanz: Welches Vermögen haben Sie bis dahin aufgebaut, welche Verträge werden fällig und welche Schulden bestehen noch?
Diese Zahl entscheidet, wie frei Sie Ihren Ruhestand gestalten können.
VERMÖGEN HOCHRECHNEN
Heute planen, was morgen verfügbar ist
Ihr heutiges Vermögen kennen Sie. Ihr Vermögen am ersten Tag des Ruhestands kaum. Genau diese Zahl bestimmt, welches Einkommen Ihr Vermögen später liefern kann.
Die Hochrechnung
Ausgangspunkt: die heutige Vermögensbilanz aus Wertpapieren, Liquidität, Immobilien, Beteiligungen und Vorsorgeverträgen, abzüglich Verbindlichkeiten.
Sparraten: laufende Einzahlungen bis zum Ruhestandsbeginn.
Renditen: realistische Annahmen je Anlageklasse.
Fälligkeiten: Lebens- und Rentenversicherungen, Bausparverträge oder Festgelder mit ihren voraussichtlichen Werten.
Die Passivseite
Welche Restschuld haben Ihre Finanzierungen zum Ruhestandsbeginn?
Eine noch erheblich belastete Immobilie schränkt den Spielraum spürbar ein. Tilgung und Sondertilgungen lassen sich frühzeitig darauf ausrichten.
Unternehmer
Welcher Wert lässt sich aus dem Unternehmen realisieren, und wann?
Verkauf oder Übergabe fließen mit Szenarien für Zeitpunkt und Erlös ein – nicht als feste Größe.
Bewusst ausgeklammert
Erwartete Erbschaften und andere unsichere Zuflüsse sind keine Planungsgrundlage, allenfalls ein zusätzliches Szenario.
Das Ergebnis: zwei Szenarien. Eine realistische und eine vorsichtige Prognose zeigen, ob Ihr Kapitalbedarf gedeckt ist – und welche Stellschrauben in den verbleibenden Jahren noch wirken.
Der Weg zum Ruhestand
Die Vermögensprognose baut auf diesen Themen auf:
Vermögen hochrechnen. Schulden reduzieren. Szenarien kennen.
„Die Jahre vor dem Ruhestand entscheiden, wie frei die Jahre danach sind.“
