VERSORGUNGSLÜCKE & KAPITALBEDARF

Was kostet das Leben, das Sie später führen möchten?

Wie viel Vermögen Sie für den Ruhestand brauchen, hängt nicht von einer Faustformel ab, sondern von dem Leben, das Sie führen möchten.

Wir übersetzen Ihren gewünschten Lebensstandard in eine konkrete Zahl – die Grundlage Ihrer gesamten Ruhestandsplanung.

RUHESTAND KONKRET BERECHNEN

Ihr persönlicher Kapitalbedarf

Die Rechnung beginnt beim Lebensstandard, nicht beim Depot. Ein Ruhestand mit abbezahlter Immobilie braucht eine andere Grundlage als ein Leben mit regelmäßigen Reisen, mehreren Immobilien oder der Unterstützung der Familie.

1. Das Ausgabenbudget

Heutige Ausgaben einfach fortzuschreiben reicht nicht – manche Kosten fallen weg, andere kommen hinzu.
In Phasen denken: Die ersten Jahre sind oft aktiv und ausgabenintensiv; später sinken viele Ausgaben, während Gesundheits- und Pflegekosten steigen können.
Einmalige Ausgaben wie Umbau oder Schenkungen werden separat geplant.

2. Die gesicherten Einkünfte

Renten, Versorgungswerk, Betriebsrenten, private Vorsorge, Mieteinnahmen – jeweils nach Steuern und Sozialabgaben.
Bedarf minus Einkünfte ergibt Ihre monatliche Versorgungslücke.

3. Der Kapitalbedarf

Das Vermögen, das die Lücke über viele Jahre zuverlässig schließt.
Er hängt ab von Ruhestandsbeginn, Dauer der Entnahme, Rendite, Inflation und Steuern.
Früher aufhören heißt: längerer Zeitraum aus eigenem Vermögen, gegebenenfalls Jahre bis zum Rentenbeginn überbrücken.
Großzügig planen: Das größere finanzielle Risiko ist, länger zu leben als erwartet.

4. Verbrauchen oder erhalten?

Wer nur von den Erträgen leben und das Vermögen weitergeben möchte, braucht deutlich mehr Kapital.

Aus einer abstrakten Frage wird eine konkrete Zielgröße. Sie zeigt, welches Vermögen zum Ruhestandsbeginn vorhanden sein sollte – und ob Ihr heutiger Weg dorthin führt.