Pflichtmitglieder berufsständischer Versorgungswerke sind künftig unmittelbar förderberechtigt. Voraussetzung ist, dass sie bis zum Ende des Beitragsjahres gegenüber ihrem Versorgungswerk einwilligen, dass dieses ihre Zugehörigkeit zum geförderten Personenkreis an die Zentrale Zulagenstelle meldet. Wer diese Einwilligung vergisst, verliert die Förderung für das Jahr.

Für Mitglieder eines Versorgungswerks beginnt die Altersvorsorge nicht bei null. Über viele Berufsjahre entstehen erhebliche Ansprüche. Ob sie für den gewünschten Lebensstandard reichen, ist aber eine andere Frage. Deshalb stellen wir zuerst die voraussichtliche Versorgung, netto gerechnet, dem Lebensstandard gegenüber, den Sie im Ruhestand halten möchten. Erst daraus ergibt sich, ob und wie viel zusätzliches Vermögen nötig ist.

Genau hier kann das Altersvorsorgedepot eine neue Rolle übernehmen. Versorgungswerk und Depot erfüllen unterschiedliche Aufgaben: Das Versorgungswerk liefert eine lebenslange Grundversorgung, das Altersvorsorgedepot einen kapitalmarktorientierten, geförderten Zusatzbaustein. Weil die Grundversorgung bereits sicher ist, kann das Depot oft stärker auf Rendite ausgerichtet werden.

Für gut verdienende Freiberufler ist außerdem der Sonderausgabenabzug interessant, der über die Zulage hinaus eine zusätzliche Steuererstattung bringen kann. Daneben bleibt die Basisrente eine Option mit deutlich höherem Abzugsrahmen, auf den Beiträge zum Versorgungswerk allerdings angerechnet werden.

Wie bei allen gebundenen Vorsorgeformen gilt: Nicht jeder Euro gehört hinein. Freie Depots, Immobilien und Liquidität erfüllen andere Aufgaben, etwa für eine Praxis, eine Kanzlei oder einen früheren Ausstieg. Deshalb führen wir Versorgungswerk, Altersvorsorgedepot, Kapitalanlagen und Immobilien in einer gemeinsamen Planung zusammen.