Ihr Unternehmen ist Teil Ihres Vermögens.

Selbst­stän­dige und Unternehmer stehen vor Fragen, die Angestellte so nicht kennen. Das Einkommen schwankt, Steu­er­vor­aus­zah­lun­gen binden Liquidität, ein großer Teil des Vermögens steckt im eigenen Unternehmen – und Vorsorge wie Absicherung liegen in eigener Verantwortung.

Wo endet das Unternehmen, wo beginnt das Private?

• Welcher Teil des Vermögens ist privat verfügbar, welcher im Betrieb gebunden?

• Wie viel Kapital braucht das Unternehmen, und was kann entnommen werden?

• Daraus ergibt sich der tatsächliche Spielraum für den privaten Ver­mö­gens­auf­bau.

Gehalt oder Ausschüttung?

• Ob Gewinne im Unternehmen bleiben, als Gehalt oder Ausschüttung fließen oder in eine betriebliche Versorgung – die steuerlichen Folgen sind erheblich.

• Die Gestaltung ist Aufgabe Ihres Steu­er­be­ra­ters; ich sorge dafür, dass sie zu Ihren privaten Zielen passt, und stimme mich direkt mit ihm ab.

Klumpenrisiko vermeiden

• Einkommen und Vermögen aus derselben Quelle sind ein erhebliches Risiko.

• Privates Vermögen sollte bewusst unabhängig vom Unternehmen aufgebaut werden.

• Der spätere Verkauf als alleinige Alters­vor­sorge ist riskant – Zeitpunkt und Erlös sind schwer planbar.

Absicherung

• Fällt der Unternehmer aus, wankt oft auch das Unternehmen.

• Arbeitskraft, Haftung und die Frage, was im Ernstfall mit dem Betrieb geschieht, gehören in dieselbe Planung.

Die Nachfolge früh mitdenken. Ob Verkauf, Übergabe an die Familie oder geordneter Rückzug: Je früher sie in die Finanzplanung einfließt, desto mehr Gestal­tungs­spiel­raum bleibt.