Die gesetzliche Pflegeversicherung ist als Teilabsicherung angelegt. Sie zahlt je nach Pflegegrad feste Leistungen, die die tatsächlichen Kosten in der Regel nicht decken. Besonders deutlich wird das bei stationärer Pflege: Der Eigenanteil für Pflege, Unterkunft und Verpflegung kann über viele Jahre erhebliche Summen erreichen.

Diese Kosten tragen zunächst die Pflegebedürftigen selbst, aus laufenden Renten und aus dem vorhandenen Vermögen. Für Menschen mit Vermögen bedeutet das: Eine längere Pflegephase kann Kapital aufzehren, das eigentlich für den Ruhestand des Partners oder für die nächste Generation vorgesehen war.

Dabei geht es nicht nur um das Pflegeheim. Die meisten Pflegebedürftigen werden zu Hause versorgt. Häusliche Pflege durch ambulante Dienste, Haushaltshilfen oder den altersgerechten Umbau der Wohnung verursacht ebenfalls Kosten, die die gesetzlichen Leistungen übersteigen können.

Private Pflegevorsorge schließt diese Lücke. Eine Pflegetagegeldversicherung zahlt je nach Pflegegrad einen vereinbarten Betrag, über den frei verfügt werden kann. Wie hoch die Absicherung sein sollte, hängt von Ihrem Einkommen im Alter, Ihrem Vermögen und Ihren Vorstellungen von Pflege ab.

Ein Aspekt wird häufig übersehen: Pflege betrifft nicht nur die eigene Zukunft, sondern oft schon früher die der Eltern. Die Frage, ob und wie Kinder für die Pflegekosten ihrer Eltern aufkommen müssen, ist gesetzlich geregelt und betrifft heute nur noch Personen mit sehr hohem Einkommen. Für sie kann die Pflegevorsorge der Eltern zu einem eigenen Planungsthema werden.

Neben der finanziellen Vorsorge gehören Vorsorgevollmacht und Patientenverfügung dazu. Sie regeln, wer im Pflegefall Entscheidungen treffen darf.

Pflegevorsorge ist kein Thema für später. Die Beiträge sind umso günstiger, je früher der Vertrag abgeschlossen wird, und der Gesundheitszustand entscheidet über den Zugang.