Liquidität ist kein Restposten.

Am Anfang steht eine ehrliche Übersicht über Einnahmen und Ausgaben – nach Steuern und Abgaben. Urlaube, Anschaffungen und Steu­er­nach­zah­lun­gen werden häufig unterschätzt. Daraus ergibt sich Ihr frei verfügbarer Überschuss, mit dem Ver­mö­gens­auf­bau und Vorsorge erst möglich werden.

Die drei Aufgaben der Liquidität

• Si­cher­heits­re­ser­ve: fängt Unvor­her­ge­se­he­nes auf, ohne dass Anlagen zur Unzeit verkauft werden müssen. Ihre Höhe richtet sich nach Ein­kom­mens­si­cher­heit, Familie, Immobilien und Ver­pflich­tun­gen – nicht nach einer pauschalen Zahl an Monats­ge­häl­tern.

• Absehbare Ausgaben: Immo­bi­li­en­kauf, Moder­ni­sie­rung, Fahrzeug, Ausbildung der Kinder, berufliche Veränderung. Dieses Kapital gehört nicht in schwankende Anlagen.

• Chan­cen­re­serve: erlaubt, Gelegenheiten kurzfristig zu nutzen.

Selbst­stän­dige und Unternehmer

• Private und betriebliche Liquidität trennen.

• Steu­er­vor­aus­zah­lun­gen und schwankende Einnahmen erfordern oft deutlich höhere Reserven.

Zu viel Liquidität kostet auch

• Kapital, das jahrelang auf Konten liegt, verliert durch Inflation real an Kaufkraft.

• Was weder Reserve noch absehbare Ausgabe ist, kann langfristig investiert oder für Son­der­til­gun­gen eingesetzt werden.

Im Ruhestand

• Eine Reserve für die kommenden Jahre puffert zwischen laufenden Ausgaben und langfristigen Anlagen – in schwachen Marktphasen muss nichts verkauft werden.

• Wer viel aus sicheren Renten deckt, braucht eine andere Reserve als jemand, der regelmäßig aus dem Depot entnimmt.

Eine klare Struktur: Was muss jederzeit verfügbar sein, was wird in den kommenden Jahren gebraucht, und welcher Teil kann langfristig für Sie arbeiten? Diese Aufteilung wird regelmäßig überprüft.