Wenn Sie ausfallen, steht mehr auf dem Spiel.

Wenn der Inhaber ausfällt, fehlt mehr als ein Einkommen. Wissen, Kun­den­be­zie­hun­gen und Ent­schei­dun­gen hängen oft an einer Person. Ein Ausfall durch Krankheit, Unfall oder Tod trifft deshalb Privat- und Betriebs­ver­mö­gen zugleich.

Privat absichern

• Kran­ken­ta­ge­geld: Selbst­stän­dige haben in der Regel keine Lohn­fort­zah­lung und müssen längere Ausfälle selbst absichern.

• Berufs­un­fä­hig­keit: für Unternehmer oft wichtiger als für Angestellte, weil staatliche Leistungen meist fehlen.

Das Unternehmen absichern

• Betriebs­un­ter­bre­chung / Ertrags­aus­fall: deckt laufende Kosten, wenn der Betrieb zeitweise stillsteht.

• Schlüs­sel­per­so­nen: Eine Keyperson-Absicherung stellt Liquidität bereit, wenn eine zentrale Person ausfällt.

Mehrere Gesell­schaf­ter

• Ohne Regelung treten beim Tod eines Gesell­schaf­ters die Erben ins Unternehmen ein oder fordern eine Abfindung, die das Unternehmen erheblich belasten kann.

• Die Lösung: Gesell­schafts­ver­trag und gegenseitige Risi­ko­ab­si­che­rung aufeinander abstimmen.

Haftung

• Betriebs- und Berufs­haft­pflicht

• D&O-Versicherung für Geschäfts­füh­rer – schützt das Pri­vat­ver­mö­gen

• Cyber­ver­si­che­rung, je nach Geschäfts­mo­dell

Im Zusammenhang planen. Einzeln abgeschlossen entstehen Lücken und Doppelungen. Erst die Gesamtsicht zeigt, wie private und betriebliche Absicherung inein­an­der­grei­fen. Rechtliche und steuerliche Fragen stimme ich mit Ihrem Steuerberater und Anwalt ab.