Alt heißt nicht schlecht. Neu heißt nicht besser.

Ein alter Vertrag ist nicht automatisch ein schlechter Vertrag. Langjährige Lebens- und Ren­ten­ver­si­che­run­gen enthalten teils Garantien oder steuerliche Vorteile, die heute nicht mehr erhältlich wären. Ob sie noch zu Einkommen, Lebens­si­tua­tion und Zielen passen, zeigt erst eine Prüfung.

So prüfe ich Ihre Verträge

• 1. Bestand: Vertragsart, Beiträge, Guthaben, garantierte Leistungen, vor­aus­sicht­li­che Ablauf­leis­tung, Kapitalanlage.

• 2. Kosten: Abschluss­kos­ten sind bei älteren Verträgen meist bereits angefallen. Entscheidend sind die Kosten, die ab heute noch entstehen.

• 3. Anlage: bei fonds­ge­bun­de­nen Verträgen Fondsauswahl und Struktur, bei klassischen Verträgen der Wert der Garantien in Ihrer Gesamt­vor­sorge.

• 4. Steuern: Je nach Vertragsart, Abschluss­zeit­punkt und Aus­zah­lungs­form gelten unter­schied­li­che Regeln. Keine Kündigung, bevor die Folgen geklärt sind.

• 5. Vergleich: nicht mit der Frage, ob der Abschluss damals richtig war, sondern was ab heute sinnvoll ist.

Die möglichen Wege

• unverändert weiterführen

• Beiträge oder Fonds anpassen

• beitragsfrei stellen und künftige Sparraten anders anlegen

• beenden – nur in einzelnen Fällen die beste Lösung

Riester-Verträge

• Die Reform der privaten Alters­vor­sorge schafft neue Möglichkeiten: weiterführen oder in die neuen Förderregeln überführen.

Erst prüfen, dann entscheiden. Welche Ihrer Verträge sich lohnen und welche nicht, lässt sich nur mit den aktuellen Ver­trags­un­ter­la­gen beantworten.