Ab 2027 werden keine neuen Riester-Verträge mehr abgeschlossen. Für bestehende Verträge gibt es vier Wege.

Weiterführen: Verträge, die vor dem 1. Januar 2027 abgeschlossen wurden, laufen mit der bisherigen Förderung weiter. Das lohnt sich, wenn der Vertrag Garantien oder Konditionen enthält, die heute nicht mehr erhältlich sind.

Förderung umstellen: Per Erklärung gegenüber dem Anbieter wechselt der bestehende Vertrag in die neue Förderung, seine Konditionen bleiben erhalten. Die Zustimmung des Anbieters ist nicht nötig.

Übertragen: Das angesparte Kapital kann in einen neuen Vertrag fließen, ein Altersvorsorgedepot oder ein Garantieprodukt, ohne die bisherige Förderung zurückzuzahlen. Dabei können Wechselkosten anfallen, und bestehende Garantien gehen verloren.

Ruhen lassen und neu abschließen: Der Altvertrag wird beitragsfrei gestellt, daneben sind bis zu zwei neue Verträge möglich. Mit dem Neuabschluss endet allerdings der Bestandsschutz.

Ein Zurück in die alte Förderung gibt es nicht. Und eine Kündigung mit Auszahlung ist keine Übertragung: Sie gilt als schädliche Verwendung, Zulagen und Steuervorteile werden zurückgefordert.

Für die Entscheidung analysieren wir zuerst den Bestand: Guthaben, gutgeschriebene Zulagen, garantierte Leistungen, künftige Kosten und Kapitalanlage. Dann zählt nur noch die Zukunft. Bereits entstandene Kosten sind für die heutige Entscheidung kaum relevant. Wir vergleichen die Zulagen nach altem und neuem Recht für Ihren Eigenbeitrag und die erwartete Entwicklung der Alternativen. Eine Garantie aufzugeben kann sinnvoll sein, sollte aber nie unbewusst geschehen.

Wechsel werden künftig günstiger: Ab fünf Jahren nach Abschluss muss der abgebende Anbieter kostenfrei übertragen, der aufnehmende darf höchstens 150 Euro berechnen. Basisrenten lassen sich nicht in ein Altersvorsorgedepot übertragen.