PRIVATE ALTERSVORSORGE
Private Vorsorge braucht mehr als einen Vertrag.
Depot, klassische oder fondsgebundene Rentenversicherung: Die Möglichkeiten unterscheiden sich erheblich bei Flexibilität, Kosten, Steuern und Auszahlung.
Ich prüfe, welche Struktur zu Ihrem Einkommen, Ihren bestehenden Ansprüchen und Ihren Zielen passt.
PRIVATE VORSORGE STRUKTURIEREN
Die passende Kombination statt eines Produkts.
Erst der Bedarf, dann das Produkt. ETF-Depot, klassische oder fondsgebundene Rentenversicherung und Altverträge verfolgen ähnliche Ziele, unterscheiden sich aber erheblich in Flexibilität, Kosten, Besteuerung und Auszahlung.
Den Bedarf bestimmen
Welche Ansprüche bestehen aus gesetzlicher Rente, Versorgungswerk oder bAV?
Welches Einkommen wünschen Sie im Ruhestand?
Die Differenz ergibt Ihren zusätzlichen Kapitalbedarf.
Die Wege im Vergleich
Wertpapierdepot: größte Flexibilität; Kapital auch vor dem Ruhestand verfügbar, Verwendung offen.
Private Rentenversicherung: lebenslange Rente, die das Risiko eines sehr langen Lebens absichert, mit eigener steuerlicher Behandlung.
Kein Weg ist grundsätzlich überlegen: Flexibilität hilft wenig, wenn ein planbares lebenslanges Einkommen gewünscht ist – und eine Rentenversicherung bindet Kapital, das anderswo fehlen kann.
Die Kosten
Abschluss-, Verwaltungs- und Fondskosten wirken über Jahrzehnte.
Ein Versicherungsmantel ersetzt keine gute Anlagestrategie: Fondsauswahl, Garantien und tatsächliche Aktienquote bestimmen die Entwicklung.
Oft die beste Lösung: kombinieren
ein Teil flexibel im Depot
andere Bausteine für Steuervorteile oder lebenslange Versorgung
bestehende Verträge einbeziehen statt ersetzen
Jeder Baustein mit klarer Aufgabe. Das Ziel ist keine Sammlung von Vorsorgeprodukten, sondern eine Vorsorge, die zu Ihrem Bedarf passt – und deren Aufteilung sich mit Ihren Zahlen begründen lässt.
Private Vorsorge im Blick
Die private Vorsorge greift in diese Themen:
Bedarf berechnen. Möglichkeiten vergleichen. Sinnvoll kombinieren.
„Die beste Altersvorsorge ist kein einzelnes Produkt, sondern die richtige Kombination.“
