Wissen Sie, für wen Ihr Berater arbeitet?

„Finanzberater“ ist keine geschützte Berufs­be­zeich­nung. Maßgeblich ist, mit welcher Erlaubnis jemand arbeitet und in wessen Auftrag. Im Ver­si­che­rungs­be­reich unterscheidet das Gesetz klar drei Rollen.

Die drei Rollen

• Ver­si­che­rungs­ver­tre­ter: steht im Lager des Versicherers und vertreibt dessen Produkte. Ein Aus­schließ­lich­keits­ver­tre­ter bietet nur einen Konzern an – das begrenzt die Auswahl von vornherein.

• Ver­si­che­rungs­mak­ler: steht rechtlich im Lager des Kunden, muss eine hinreichende Zahl von Anbietern vergleichen und haftet selbst für Bera­tungs­feh­ler. Vergütet meist über eine Courtage in der Prämie.

• Ver­si­che­rungs­be­ra­ter: arbeitet aus­schließ­lich gegen Honorar des Kunden, darf keine Vergütung von Versicherern annehmen; vor allem für die Prüfung bestehender Verträge.

Bei Geldanlagen

• Anla­ge­be­ra­tung gegen Provision oder als Honorar-Anla­ge­be­ra­tung – dann müssen Provisionen an den Kunden weitergegeben werden.

• Ver­mö­gens­ver­wal­ter entscheiden im Rahmen eines Mandats selbst, meist gegen eine Gebühr auf das verwaltete Vermögen.

Prüfen Sie die Erst­in­for­ma­tion

• Vor der ersten Beratung: Status, Regis­trie­rungs­num­mer, Art der Vergütung.

• Die Angaben lassen sich im öffentlichen Ver­mitt­ler­re­gis­ter prüfen.

Wichtiger als die Rolle: die Arbeitsweise

• Analysiert jemand Ihre gesamte Situation?

• Vergleicht er Alternativen nach­voll­zieh­bar?

• Legt er offen, wie er bezahlt wird?

Transparenz von Anfang an. Meinen Status und meine Vergütung finden Sie in meiner Erst­in­for­ma­tion und im Impressum. Wie ich arbeite und abrechne, erkläre ich Ihnen im ersten Gespräch – bevor es um ein einzelnes Produkt geht.

Warum ich als Makler mit MLP arbeite und welche Leistungen ich auch auf Honorarbasis anbiete, lesen Sie unter Warum MLP.