Geförderte Vorsorge – jetzt auch für Selbstständige.

Erstmals gefördert: Selbst­stän­dige mit gewerblichen oder frei­be­ruf­li­chen Einkünften. Wer eine Steu­er­er­klä­rung abgibt, ist künftig för­der­be­rech­tigt – auch ohne Pflicht­ver­si­che­rung in der gesetzlichen Ren­ten­ver­si­che­rung. Damit stehen Ihnen dieselben Vorteile offen wie Angestellten: Zulagen, Son­der­aus­ga­ben­ab­zug und Steu­er­stun­dung.

Zuerst die Stabilität

• Schwankende Einkommen und Steu­er­vor­aus­zah­lun­gen binden Liquidität.

• Das Unternehmen braucht womöglich kurzfristig Kapital.

• Deshalb zuerst: eine ausreichende private Reserve, getrennt von der betrieblichen Liquidität.

• Dann ein realistischer Blick darauf, welcher Teil des Einkommens langfristig gebunden werden kann.

Gefördert und frei kombinieren

• Gefördertes Kapital ist bis zum Ruhestand gebunden.

• Oft sinnvoll: ein Teil gefördert und steu­er­ge­stun­det im Alters­vor­sor­ge­de­pot, ein Teil frei verfügbar im Depot.

In die übrige Vorsorge einordnen

• Ansprüche aus früheren Beschäf­ti­gun­gen

• eine Basisrente mit deutlich höherem Steuerabzug

• Immobilien und Wertpapiere

• Das Alters­vor­sor­ge­de­pot braucht eine klar definierte Aufgabe – nicht nur einen weiteren Vertrag.

Unternehmer: Klumpenrisiko vermeiden. Wenn Einkommen und ein großer Teil des Vermögens aus derselben Quelle stammen, ist privates Vermögen außerhalb des Unternehmens ein wichtiger Ausgleich. Das Alters­vor­sor­ge­de­pot kann ein Baustein davon sein – wie groß, zeigt Ihre Liquiditäts- und Vor­sor­ge­pla­nung.