SPAR- & INVESTITIONSPLANUNG

Jeder Euro mit einer Aufgabe.

Zwischen Einkommen und Vermögen liegt ein Plan: wie viel Sie sparen, wofür und in welcher Form.

Die Spar- und Investitionsplanung übersetzt Ihre Ziele in konkrete monatliche Entscheidungen.

VOM ÜBERSCHUSS ZUM VERMÖGEN

Wie viel, wofür und wo

Zuerst sparen, dann ausgeben. Wer spart, was am Monatsende übrig bleibt, spart schwankend und meist zu wenig. Wirksamer: Zuerst wird festgelegt, welcher Teil des Einkommens in Vermögensaufbau und Vorsorge fließt.

1. Die Höhe aus den Zielen ableiten

Welches Vermögen brauchen Sie bis wann?
Daraus folgt die nötige Sparleistung – mit realistischen Annahmen zu Rendite, Inflation und Steuern.
Umgekehrt zeigt die Rechnung, welche Ziele mit Ihrer heutigen Sparleistung erreichbar sind.

2. Nach Zeithorizont aufteilen

Wenige Jahre: sicher und schnell verfügbar.
Langfristig: stärker in Aktien, weil sich Schwankungen über die Zeit ausgleichen können.

3. Die passende Form

Geförderte oder steuerbegünstigte Vorsorge
frei verfügbares Depot
gegebenenfalls Immobilien oder Tilgung von Darlehen
Die Mischung hängt von Steuersatz und Verfügbarkeitsbedarf ab.

Einmalzahlungen

Boni, Erbschaften oder Verkaufserlöse ermöglichen große Schritte – werden ohne Plan aber oft nur geparkt oder nach und nach ausgegeben.

Eine Sparplanung, die im Alltag funktioniert: automatisiert, regelmäßig überprüft und flexibel genug für Veränderungen beim Einkommen. Wie viel Sie monatlich investieren sollten, lässt sich mit Ihren Zielen konkret berechnen.