Klarheit beginnt mit einer vollständigen Bilanz.

Viele Menschen mit gutem Einkommen können ihr Vermögen nur grob beziffern. Das liegt selten an Nach­läs­sig­keit: Konten, Depots, Immobilien, Beteiligungen, Ver­si­che­run­gen und Darlehen sind über Jahre bei verschiedenen Anbietern entstanden.

Die Ver­mö­gens­bi­lanz

• Aktivseite: Bankguthaben, Wertpapiere, Immobilien zu realistischen Marktwerten, Unter­neh­mens­be­tei­li­gun­gen, Guthaben aus Vor­sor­ge­ver­trä­gen.

• Passivseite: Immo­bi­li­en­dar­le­hen, Kredite, Bürgschaften, andere Ver­pflich­tun­gen.

• Differenz: Ihr Nettovermögen – die Zahl, an der sich jede weitere Planung messen lässt.

Wichtiger als die Summe: die Struktur

• Wie liquide ist Ihr Vermögen?

• Wie stark hängt es von einer Anlage oder dem eigenen Unternehmen ab?

• Wie viel ist tatsächlich für Ihre Ziele verfügbar? Ein hohes Nettovermögen, das überwiegend in der selbst genutzten Immobilie steckt, bietet im Ernstfall wenig Spielraum.

Alle laufenden Verträge

• Ver­si­che­run­gen, Sparpläne, Vor­sor­ge­ver­träge, Darlehen mit Zinsbindungen.

• Für jeden: was er kostet, was er leistet, wann er endet.

• So werden Doppelungen, vergessene Verträge und auslaufende Konditionen sichtbar.

Was sich nicht in Euro ausdrücken lässt

• Familienstand, Güterstand, Kinder, berufliche Situation, bestehende Verfügungen – sie bestimmen, welche Lösungen überhaupt infrage kommen.

Einmal aufwendig, dann fort­ge­schrie­ben. Danach wird die Bestands­auf­nahme in der laufenden Betreuung nur noch aktualisiert und bleibt die verlässliche Grundlage aller Ent­schei­dun­gen.