Viele Menschen mit gutem Einkommen können ihr Vermögen nur grob beziffern. Das liegt selten an Nachlässigkeit. Konten, Depots, Immobilien, Beteiligungen, Versicherungen und Darlehen sind über Jahre bei verschiedenen Anbietern entstanden. Einen vollständigen Überblick hat oft niemand.

Die Vermögensbilanz stellt alles an einer Stelle zusammen. Auf der Aktivseite stehen Bankguthaben, Wertpapiere, Immobilien zu realistischen Marktwerten, Unternehmensbeteiligungen sowie Guthaben aus Vorsorgeverträgen. Auf der Passivseite stehen Immobiliendarlehen, Kredite, Bürgschaften und andere Verpflichtungen. Die Differenz ist Ihr Nettovermögen – die Zahl, an der sich jede weitere Planung messen lässt.

Wertvoller als die Summe ist jedoch die Struktur. Die Bilanz zeigt, wie liquide Ihr Vermögen ist, wie stark es von einer einzelnen Anlage oder dem eigenen Unternehmen abhängt und wie viel davon tatsächlich für Ihre Ziele verfügbar ist. Ein hohes Nettovermögen, das überwiegend in der selbst genutzten Immobilie steckt, bietet im Ernstfall wenig Spielraum.

Zur Bestandsaufnahme gehören außerdem alle laufenden Verträge: Versicherungen, Sparpläne, Vorsorgeverträge und Darlehen mit ihren Zinsbindungen. Für jeden Vertrag halten wir fest, was er kostet, was er leistet und wann er endet. So werden Doppelungen, vergessene Verträge und auslaufende Konditionen sichtbar.

Schließlich erfassen wir die Rahmenbedingungen, die sich nicht in Euro ausdrücken lassen: Familienstand, Güterstand, Kinder, berufliche Situation und bestehende Verfügungen. Sie bestimmen, welche Lösungen für Sie überhaupt in Betracht kommen.

Die Bestandsaufnahme ist aufwendig, aber einmalig. Danach wird sie in der laufenden Betreuung nur noch fortgeschrieben und bleibt so die verlässliche Grundlage aller Entscheidungen.