Beratung ist nie kostenlos. Nur manchmal unsichtbar.

Jede Finanz­be­ra­tung wird bezahlt. Unter­schied­lich ist nur, von wem, wann und wie sichtbar.

Pro­vi­si­ons­be­ra­tung

• Der Pro­dukt­an­bie­ter zahlt; die Vergütung steckt in den Produktkosten – als Abschluss­kos­ten, Aus­ga­be­auf­schlag oder Bestands­pro­vi­sion.

• Vorteil: keine separate Rechnung, leichter Zugang.

• Nachteil: Vergütet wird der Abschluss, nicht die Beratung. Die Kosten sind offengelegt, aber oft schwer vergleichbar.

Honorar­be­ra­tung

• Sie zahlen direkt – nach Stunden, pauschal oder als Prozentsatz des Vermögens.

• Vorteil: Beratung ohne Abschluss­zwang, häufig Nettotarife ohne eingerechnete Provision.

• Nachteil: Die Kosten fallen sofort an, auch ohne Vertrag. Honorare für eigenständige Finanzplanung sind in der Regel umsatz­steu­er­pflich­tig.

Fester Jahresbeitrag

• Laufende Betreuung, ähnlich einem Mandat beim Steuerberater.

• Passt, wenn Vermögen und Verträge regelmäßig überprüft werden sollen – kostet aber auch in ruhigen Jahren.

Kein Modell ist per se besser

• Provision ist nicht automatisch schlecht, Honorar nicht automatisch neutral.

• Entscheidend sind die Gesamtkosten über die gesamte Laufzeit: Eine Ren­ten­ver­si­che­rung mit hohen Abschluss­kos­ten kann über 30 Jahre deutlich mehr kosten als eine Honorarlösung – ein ETF-Sparplan nach einmaliger Beratung deutlich weniger.

Drei Fragen an jeden Berater

• Wie werde ich für diese Empfehlung bezahlt?

• Was kostet die Lösung insgesamt, in Euro und über die ganze Laufzeit?

• Was würde eine Alternative kosten?

Meine Finanz- und Ruhe­stands­pla­nung erstelle ich auf Honorarbasis – unabhängig davon, ob anschließend Produkte umgesetzt werden. Die Einzelheiten finden Sie auf der Seite zur Vergütung.

Warum ich als Makler mit MLP arbeite und welche Leistungen ich auch auf Honorarbasis anbiete, lesen Sie unter Warum MLP.