Sinnvoll ergänzen, richtig einordnen.

Die private Unfall­ver­si­che­rung zahlt bei dauerhaften Unfallfolgen. Die Leistung richtet sich nach dem Grad der Invalidität, festgelegt für einzelne Körperteile und Sinnesorgane in der Gliedertaxe. Eine Progression erhöht die Leistung bei schweren Unfällen über­pro­por­tio­nal.

Warum die gesetzliche Unfall­ver­si­che­rung nicht reicht

• Sie schützt nur bei Arbeits- und Wegeunfällen.

• Die meisten Unfälle passieren in Freizeit, Haushalt, Sport oder auf Reisen.

• Selbst­stän­dige sind oft gar nicht gesetzlich unfall­ver­si­chert.

Was sie nicht ersetzt

• Sie zahlt aus­schließ­lich bei Unfällen, nicht bei Krankheit.

• Die große Mehrheit der Berufs­un­fä­hig­keits­fälle geht auf Krankheiten zurück. Als alleinige Absicherung der Arbeitskraft ist sie deshalb ungeeignet.

Wofür sie sinnvoll ist

• Einmalzahlung für den Umbau der Wohnung, ein behin­der­ten­ge­rech­tes Fahrzeug oder zusätzliche Betreuung – Kosten, die neben einem Ein­kom­mens­aus­fall entstehen.

• Für Personen, die keine BU-Versicherung erhalten.

• Für Kinder, nicht berufstätige Partner und Menschen mit risikoreichen Hobbys.

Worauf es in den Bedingungen ankommt

• Inva­li­di­täts­grund­summe und Progression

• Gliedertaxe

• Fristen zur Gel­tend­ma­chung

• mit­ver­si­cherte Ereignisse

Der Beitrag sagt wenig. Eine günstige Prämie nützt nichts, wenn die ent­schei­den­den Leistungen fehlen. Ob ein bestehender Vertrag hält, was er verspricht, zeigt erst der Blick in die Bedingungen.