Finanz- und Absicherungsthemen für Kunden über 50

1. Altersvorsorge & Ruhestandsplanung

• Rentenlücke erkennen & schließen

• Kapital vs. Rente: Welche Entnahmestrategie ist sinnvoll?

• Sofortrente, private Rentenversicherung, betriebliche Rente nach 50

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2. Pflege- und Gesundheitsabsicherung

• Pflegezusatzversicherung: Schutz vor finanzieller Belastung im Pflegefall

• Zahn-, Krankenhaus- und Krankentagegeld-Zusatzversicherung

• Wechsel PKV/GKV und deren Folgen im Ruhestand

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3. Vermögen sichern & anpassen

• Kapitalerhalt statt Wachstum: Fokus auf Substanzsicherung

• Umschichtung: Weg von Einzelaktien, hin zu Fonds/ETFs mit geringem Risiko

• Immobilienbewertung: Vermietung, Verkauf, Nießbrauch?

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4. Erben, Schenken & Nachlass regeln

• Testament & Vorsorgevollmacht

• Steuerfreies Schenken zu Lebzeiten (z. B. an Kinder, Enkel)

• Generationenberatung: Vermögensübertragung strategisch planen

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5. Steuern & Entnahmestrategien

• Steueroptimierte Kapitalentnahme aus Fonds, Versicherungen, Immobilien

• Freibeträge (z. B. Grundfreibetrag, Sparerpauschbetrag, Erbschaftsteuer)

• Günstigerprüfung bei Kapitalerträgen prüfen lassen

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6. Absicherung von Partner & Familie

• Hinterbliebenenabsicherung: Risikoleben, Restschuldversicherung

• Bestattungsvorsorge: finanziell entlasten & selbst bestimmen

• Absicherung bei plötzlicher Pflegebedürftigkeit des Ehepartners

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7. Finanzielle Unabhängigkeit im Ruhestand

• Liquiditätsplanung: Wie lange reicht das Geld bei welchem Lebensstil?

• Rücklagen für Reisen, Hobbys, unvorhergesehene Ausgaben

• Banken- und Kontenstruktur einfach & übersichtlich halten